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如何识别防范非法金融活动

近期，一些不法分子打着“化解债务”的旗号，谎称能通过所谓“创新模式运作”解除金融机构贷款、民间借款等债务，以“服务费”“履约保证金”等名义吸收资金，实则为通过“拆东墙补西墙”定期返息的一种投资骗局行为。不法分子在收取高额费用后，并不向债务人索赔资产，甚至不验证客户债务关系的真实性，仅利用后续参与人员的缴款资金偿还先期参与人员的返利，有的还混入“商品寄存代售”“以物抵债”等噱头通过远期承诺等方式欺骗群众。一旦后续客户减少、投入资金不足，必将出现资金链断裂，致使参与人员血本无归。

什么是非法金融活动？

非法金融业务活动是指未经有关金融监管机构批准，擅自从事金融活动，包括非法从事银行类业务、非法从事证券类业务和非法从事保险类业务活动等。

非法金融活动有哪些类型？

一、是非法吸收公众存款或变相吸收公众存款；

二、是未经依法批准，以任何名义向社会不特定对象进行的非法集资；

三、是非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、外汇买卖；

四、是非法发行公司债劵；

五、是非法从事证券经纪、投资咨询、证券承销；

六、是非法从事人寿或财产保险业务；

七、是金融监管部门认定的其他非法金融业务。传销、非法集资、非法金融广告、电信诈骗、银行卡盗刷、民间高利贷（包括校园不良网络借贷）以及以融资担保、信息咨询、理财中介公司、信息科技服务公司等为幌子，从事金融诈骗、非法发放贷款、充当资金“掮客”等都是非法金融活动中常见的表现形式。

非法金融活动有哪些危害呢？

一、破坏了金融市场秩序

有的非法金融活动资金来源于正规金融体系，容易产生风险传染蔓延；有的非法金融活动打着金融机构的旗号进行虚假宣传，严重损害了金融机构的公众形象。

二、损害了金融消费者权益

非法金融活动侵害了金融消费者的知情权和财产权，使人民群众遭受了重大财产损失。

三、加剧了社会融资负担

非法金融活动貌似拓宽了融资渠道，却使企业和群众承担了高昂的融资成本。

四、影响了经济社会稳定

非法金融活动涉及教育、医疗、养老、零售、房地产等诸多行业和领域，对经济发展带来的负面影响不容忽视。非法金融活动受害群众多、财产损失大，引发了许多群访、群诉等群体性事件，以及暴力讨债、绑架等恶性事件，严重影响经济社会稳定。

如何避免非法金融活动？

一、切勿通过非法渠道购买投资理财产品。在购买理财产品前，要查看该机构是否取得工商营业执照，是否取得金融监管部门的经营许可证，理财产品是否在其批准经营的范围内。

二、切勿盲目投资，避免上当受骗。根据金融广告的监管规定，金融广告不得对未来效果、收益或者与其相关情况作出保证性承诺，不得明示或者暗示保本、无风险或者保收益，如对投资理财类金融产品宣传“本金无忧”、承诺“百分百本息保障”等。若看到此类宣传要保持清醒，切勿因高收益而放松警惕、盲目投资，避免上当受骗。

三、根据自身风险承受能力谨慎投资。风险总是与收益紧密相随，高收益必然伴随着高风险。投资理财时，应该正视和分析产品投资风险，冷静评估自身的风险承受能力，从收益与风险配比的角度谨慎投资。

（内容来源于：重庆银保监局）