金融知识普及内容

 

第一期   银行卡安全知识

保护银行卡很重要。如果您的银行卡丢失或被盗，将存在被他人冒用取款、消费或被恶意透支盗取钱财的风险。

 一、银行卡申领及使用

（一）正确申办银行卡

详细了解银行卡领用合约及银行卡章程，如实填写申请表并提供个人真实资料，通过正规渠道办理申请手续，以防个人信息泄露，被他人冒用骗领银行卡。

（二）领用银行卡

申请银行卡后应注意及时跟进了解办卡进度，您的办卡申请在银行审批通过后，如果您未能及时接到卡片，应拨打客户服务热线向发卡银行询问卡片是否寄出，并核对寄发地址，避免邮寄途中卡片被盗领。

收到银行卡、密码信封时，如信封有遭拆封或有重新粘合的痕迹，应立即与发卡银行联系，防止卡片信息泄露。

收到信用卡时应在其后的签名条上签名。

（三）保管银行卡

请不要随手放置您的银行卡或转借他人；

请将您的银行卡与身份证件分开存放；

如果银行卡遗失、被盗、或发现被冒用，请立即联系发卡银行。

（四）保护银行卡信息

银行卡有效期到期，补发新卡时，应将旧卡的磁条（或芯片）销毁；妥善保管您的银行卡签购单、对账单等单据，或及时处理、销毁；不要将卡号和密码告知他人或回复要求提供卡号和密码的可疑邮件及短信，也不要在公共场所使用的电脑里留下卡号信息；认真核对银行卡对账单，如果发现不明交易，请立即联系发卡银行。

 二、禁止买卖银行卡

（一）主要危害

非法买卖银行卡、身份证等可能被用于洗钱、诈骗、逃税、贿赂等犯罪活动，将给自己带来巨大的法律风险，甚至承担刑事责任；一旦所售银行卡出现问题，最终将会追溯到开卡人账户，导致个人信用受损；银行卡内储存了很多个人信息，如果泄露，可能导致个人资金损失。

（二）注意事项

妥善保管好自己的身份证、银行卡、网银U盾等账户存取工具，保护好登录账号和密码等个人信息。对于废弃不用的银行卡，应及时办理销户业务，并将卡片磁条和芯片损毁，不随意丢弃。

不出租、出借、出售个人银行卡、身份证和网银U盾等账户存取工具，以免造成资金损失，并承担相应法律责任。

一旦发现买卖银行卡和身份证的犯罪行为，应及时向公安机关举报，配合公安机关或发卡银行做好调查取证工作，有效打击犯罪分子，自觉维护良好的用卡环境，保障自己的合法权益。

 

第二期  加强征信宣传教育，提升国民信用水平

一、什么是个人信用报告

个人信用报告是征信机构出具的记录个人过去信用信息的文件，它系统全面地记录个人信用活动、反映个人信用状况。它可以帮助交易各方了解对方信用状况，方便个人达成经济金融交易，可以说是个人的“经济身份证”。

个人信用报告主要包括以下信息：

（一）基本信息：姓名、身份证号、家庭住址、工作单位等。

（二）贷款信息：何时在哪家银行贷了多少款、还了多少款、还有多少款没有还、是否按时还款等。

（三）信用卡信息：办理了哪几家银行的信用卡、信用卡的透支额度、还款记录等。

（四）查询信用报告的记录：计算机会自动记载何时何人出于什么原因查看了个人信用报告。

二、个人信用报告怎么查

目前，重庆共有3种方式查询个人信用报告。

（一）互联网查询

全国统一查询网址：https://ipcrs.pbccrc.org.cn。按照提示注册用户后即可查询，提供7*24小时服务。

（二）自助查询

目前，重庆主城共有7个自助查询点（具体地点见下表）。个人携带本人二代身份证，自行选择查询点前往查询。如需了解更多内容，可访问人民银行重庆营业管理部互联网子网站（http://chongqing.pbc.gov.cn），点击公告信息栏“中国人民银行重庆营业管理部关于自助查询有关事宜的公告”了解。

区域	查询点	地址	交通线路	查询时间
渝中区	重庆钱币 有限公司	渝中区新华路74号（重庆饭店对面）	轻轨1号线小什字站；公交112、262、265重庆饭店站，151、114、461小什字站，120、372、382、871道门口站	工作日9:30-16:00
南岸区	中信银行 南岸经开支行	南岸区南坪西路31-1号台湾花园（南坪金台大厦旁、上海百联斜对面）	轻轨3号线万达广场站；公交121、833、452、302、313、809金台站	工作日9:00-17:00
沙坪坝区	建设银行 沙坪坝支行 营业部	沙坪坝区小龙坎新街82号（沙坪坝新华书店斜对面、重庆大酒店旁）	轻轨1号线沙坪坝站2号出口；公交805、806、843、865沙美丽都站，202、237、462、803、806、220、261、802、805、843南开中学站
九龙坡区	兴业银行 九龙坡支行	九龙坡区杨家坪西郊三村1号（九龙坡区政府正对面）	轻轨2号线动物园站；公交412、413、454、226、229、275、891动物园站
渝北区	重庆农村商业银行渝北支行渝航分理处	渝北区渝航路115号(渝北区政府大楼正对面)	公交555、608、684、685、865渝航园站，609、616、622、626、681、682、685、687、691、692双凤路站
	BET体育365投注官网渝北支行	渝北区红金街2号（嘉州童心桥，渝通宾馆旁）	轻轨3、6号线红旗河沟站；公交125、606、465、111、126、149、151、502、537渝通宾馆站
江北区	中国工商银行建新东路支行	江北区建新东路10号附1号（观音桥环道建新东路车站旁）	轻轨3号线观音桥站；公交861、107、126、603、609、125、108、113、121、135、138、163、183、416、461、617、812、813、816、817、820、879建新东路站

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

（三）现场查询

个人征信系统全国联网，个人携带本人有效身份证件原件及复印件，到任何一地的中国人民银行分支机构均可现场查询。具体查询地点可访问征信中心网站（http://www.pbccrc.org.cn）进行查看。

上述3种查询方式只是查询方式不同，获得的查询结果即信用报告在内容上一致，均可以满足各方面对信用报告的需要。考虑到查询的方便程度，推荐首选网上查询，其次是自助查询。

三、如何避免出现不良记录

在日常生活中容易出现不良记录的行为包括：一是信用卡透支消费没有按时还款而产生逾期记录；二是按揭贷款没有按期还款而产生逾期记录；三是按揭贷款、消费贷款等贷款的利率上调后，仍按原金额支付“月供”而产生的欠息逾期；四是为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款而形成的逾期记录。

在日常生活中，个人发生信用交易后，应随时留意还款日期，加强与金融机构信贷员等有关业务人员的联系，按时归还贷款本息或信用卡透支额。同时，在信用卡等停用时，应及时办理停用或注销手续。

四、不良信息会保存多久

根据《征信业管理条例》的规定，征信机构对个人不良信息自不良行为或者事件从终止之日（一般为该笔贷款或信用卡当月欠款归还之日）起保存5年；超过5年的，应当予以删除。

五、如何修复自己的信用记录

个人应当在日常生活中养成良好的信用意识和习惯，避免因出现不良记录而给自己造成不利影响。首先是注意养成良好的消费习惯和还款习惯，对于日常消费、贷款和各类缴费，要注意还款期限，避免出现逾期，以诚为本，恪守信用，树立良好的信用意识；其次是妥善安全地进行有关信贷活动，并做好关联预警提示。选择合适的还款方式，采取有效的提醒措施，确保每笔贷款和信用卡按时还款。

如果目前您的信用报告中已存在不良记录，要避免再出现新的不良记录，并尽快重新建立个人的守信记录。商业银行等金融机构在判断用户的信用状况时，着重考察的是用户近期的信贷交易情况。如果您偶尔出现了逾期还款，但此后都是按时、足额还款，这足以证明您信用状况正在向好的方向发展。

 

 

 

第三期 金融网络安全知识

一、网上银行安全攻略

（一）保管好账号、密码和USB Key（或称Ukey、网盾、U盾等）

l   不要相信任何套取账号、USB Key和密码的行为，也不要轻易向他人透露您的证件号码、账号、密码等。

l   密码应尽量设置为数字、英文大小写字母和特殊字符的组合，不要用生日、姓名等容易被猜测的内容做密码，并定期修改。

l   如果泄露了USB Key密码，应尽快办理补发或更换业务。

（二）认清网站网址

网上购物时请到正规、知名的网上商户进行网上支付，交易时请确认地址栏里的网址是否正确。

（三）确保计算机系统安全 

l 从银行官方网站下载安装网上银行、手机银行安全控件和客户端软件。

l 设置Windows登录密码，Windows XP以上系统请打开系统自带的防火墙，关闭远程登录功能。

l 定期下载并安装最新的操作系统和浏览器安全补丁。

l 安装防病毒软件和防火墙软件，并及时升级更新。

（四）提升安全意识

l 使用经国家权威机构认证的网银证书，建议同时开通USB Key和短信口令功能。

l 开通短信口令时，务必确认接收短信的手机号码为本人手机号码。

l 不要轻信手机接收到的中奖、贷款等短信、电话和非银行官方网站上的任何信息。

l 不要轻信假公安、假警官、假法官、假检察官等以“安全账户”名义要求转账的电话欺诈。

l 避免在公共场所或他人计算机上登录和使用网上银行。

l 退出网上银行或暂时离开电脑时，一定要将USB Key拔出。

l 操作网银时建议不要浏览别的网站，有些网站的恶意代码可能会获取您电脑上的信息。

l 建议对不同的电子支付方式分别设置合理的交易限额，每次交易都请仔细核对交易内容，确认无误后再进行操作。在交易未完成时不要中途离开交易终端，交易完成后应点击退出。

l 定期检查核对网上银行交易记录。可以通过定制银行短信提醒服务和对账邮件，及时获得银行登录、余额变动、账户设置变更等信息提醒。

 二、手机银行安全攻略

（一）请您务必从正规的渠道下载手机银行、支付软件，定期更新该类APP的应用。请小心识别虚假网站，不要以非正规链接的形式登录手机银行，若有任何怀疑，请立即致电所使用的银行客户服务热线。

（二）确保您的移动设备安全，建议使用手势密码或口令保护移动设备，并将设备设置为一段时间后自动锁定。切勿尝试破解或修改设备，因为这可能会使设备受到恶意软件的攻击。

（三）如果您使用WiFi联网，请在确保无线网络安全的情况下再连接至您的手机银行站点或应用程序：切勿通过不安全的无线网络发送敏感信息，例如酒店或咖啡厅里的无线网络；如果您要在公共场合下查看银行帐户(如图书馆或咖啡厅)，请注意安全并建议在结束查看后在安全的网络环境下更改密码。

（四）如果APP具备保存密码的选项，建议您不要勾选，每次登录时均重新输入登录密码，同时建议设置较为复杂的登录密码、支付密码等。不要使用生日、电话号码、车牌等容易猜测的密码，同时注意密码的保密，不要将交易过程中的各类密码信息告知他人。

（五）如果您更改了手机号码，请及时通知银行做信息变更。如手机被盗，请及时致电银行挂失银行卡。

（六）在使用交易类、银行类APP进行支付或者转账的过程中保证手机在个人身边，不要在操作过程中远离手机，如确有紧急事项，请结束当前交易并退出APP系统。同时在全部使用完毕后建议结束APP进程，不要继续在后台运行系统。

三、常见安全风险

（一）网络钓鱼

网络钓鱼是指不法分子通过大量发送声称来自于银行或其他知名机构的欺骗性垃圾邮件或短信、即时通讯信息等，引诱收信人给出敏感信息（如用户名、口令、帐号 ID 或信用卡详细信息），然后利用这些信息假冒受害者进行欺诈性金融交易，从而获得经济利益。受害者经常遭受重大经济损失或个人信息被窃取并用于犯罪的目的。

（二）木马病毒

特洛伊木马是一种基于远程控制的黑客工具，它通常会伪装成程序包、压缩文件、图片、视频等形式，通过网页、邮件等渠道引诱用户下载安装，如果用户打开了此类木马程序，用户的电脑或手机等电子设备便会被编写木马程序的不法分子所控制，从而造成信息文件被修改或窃取、电子账户资金被盗用等危害。

（三）社交陷阱

社交陷阱是指有些不法分子利用社会工程学手段获取持卡人个人信息，并通过一些重要信息盗用持卡人账户资金的网络诈骗方式。例如,不要轻信信用卡中心打来的“以提升信用卡额度”为由的诈骗电话。

（四）伪基站

伪基站一般由主机和笔记本电脑组成，不法分子通过伪基站能搜取设备周围一定范围内的手机卡信息，并通过伪装成运营商的基站，冒充任意的手机号码强行向用户手机发送诈骗、广告推销等短信息。

（五）信息泄露

目前，某些中小网站的安全防护能力较弱，容易遭到黑客攻击，不少注册用户的用户名和密码便因此泄露。而如果用户的支付账户设置了相同的用户名和密码，则极易发生盗用。

四、发现被骗怎么办

网络安全重在防范，一旦发现被骗，要在第一时间联系银行、支付机构，采取相应应急措施，同时向当地警方报警。

（一）已经在钓鱼网站输入了密码怎么办？

1．如果您还能登录您的账户：请立刻修改您的支付密码和登录密码。同时，进入交易明细查询查看是否有可疑交易。如有，须立刻致电银行或支付机构的客服电话。

2．如果您还输入了银行卡信息：请立刻致电银行申请临时冻结账户或电话挂失（此时您的银行账户只能入账不能出账）。

3．如果您已经不能登录：请立刻致电银行或者支付机构的客服电话，申请对您的账户进行暂时监管。

4．使用最新版的杀毒软件对电脑进行全面扫描，确保钓鱼网站没有挂木马。如果发现有，请在确认电脑安全后再次修改登录与支付密码。

（二）发现账户资金被盗怎么办？

1．要在第一时间修改账户密码,同时转出剩余资金。

2．进入交易管理，查找可疑交易，保留对非授权的资金交易。

3．如果被盗的是银行卡账户的话，请立刻致电银行申请临时冻结账户或电话挂失(此时您的银行账户只能入账不能出账)。

  

第四期  残缺、污损人民币兑换知识

一、涉及残缺、污损人民币兑换相关规章制度

与残缺、污损人民币兑换相关的规章制度主要有：《中华人民共和国人民币管理条例》、《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》、《中国人民银行关于做好特殊残缺污损人民币兑换工作有关事项的通知》、《不宜流通人民币挑剔标准》、《重庆市残缺污损人民币首兑责任制管理办法》等。

二、法规和规章涵盖的内容

上述文件，首先从制度上对商业银行履行兑换回收残缺、污损人民币的义务予以了明确；其次，对商业银行兑换残缺、污损人民币的业务流程进行了清晰的规定；第三，明确了商业银行不履行兑换义务时，管理机构可以实施的处理措施。

三、残缺、污损人民币兑换业务的简要介绍

（一）什么是残缺、污损人民币

残缺、污损人民币分为一般残缺、污损人民币和特殊残缺、污损人民币。

一般残缺、污损人民币是指票面撕裂、损缺，或因自然磨损、侵蚀，外观、质地受损，颜色变化，图案不清晰，防伪特征受损，不宜再继续流通使用的人民币。

特殊残缺、污损人民币是指票面因火灾、虫蛀、鼠咬、霉烂等特殊原因，造成外观、质地、防伪特征受损，纸张炭化、变形，图案不清晰，不宜再继续流通使用的人民币。特殊残缺、污损人民币剩余面积是指票面图案、文字、纸张能按原样连接的实物面积，包括与票面原样连接的炭化、变形部分。

（二）残缺、污损人民币的兑换标准

残缺、污损人民币兑换分“全额”、“半额”两种情况。

能辨别面额，票面剩余四分之三（含）以上，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额全额兑换。

能辨别面额，票面剩余二分之一（含）至四分之三以下，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额的一半兑换。

纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原面额的一半兑换。兑付额不足一分的，不予兑换；五分按半额兑换的，兑付二分。

（三）残缺、污损人民币兑换程序

一般残缺、污损人民币可到就近商业银行营业网点办理兑换；特殊残缺、污损人民币需到各家商业银行指定兑换网点办理（全市共有近千个）。指定网点多为业务量较大、窗口较多的支行级营业网点。

残缺、污损人民币持有人同意金融机构认定结果的，金融机构按照相关程序兑换。残缺、污损人民币持有人对金融机构认定的结果有异议的，金融机构应出具认定证明并退回该残缺、污损人民币，持有人可凭认定证明到当地人民银行申请鉴定。经人民银行鉴定后，持有人可持鉴定书及可兑换的残缺、污损人民币到出具认定书的金融机构兑换。

为加强对残缺、污损人民币兑换工作的管理，督促各银行业金融机构履行社会责任，人民银行重庆营业管理部从2007年开始，要求各商业银行在营业网点公示《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》、《不宜流通人民币挑剔标准》，设立残缺、污损人民币指定兑换窗口，并向社会公布本行和人民银行投诉电话。广大市民在银行网点可以通过公示内容，充分了解残缺、污损人民币兑换相关规定，从而更好地保护自身权益，发挥社会监督作用。从2007年开始，重庆残缺、污损人民币回收数量逐年增长，流通中人民币的整洁度得到一定程度提升。

四、爱护人民币人人有责，请及时到银行交存或兑换残缺、污损人民币

人民币流通使用次数越多，携带病菌也就越多，可能对使用者健康造成潜在危害。提升人民币整洁度是银行系统关注民生、改善民生的措施，是金融服务社会的具体表现，关乎每位市民切身利益。近年来，人民银行一直致力于提高流通中人民币整洁度，力争让老百姓用上放心钱、干净钱。各商业银行也采取相应措施，取得了一定效果。但进一步提高人民币整洁度需要全社会参与，爱护人民币也是每个公民应尽的职责。因此，呼吁广大市民行动起来，从自身做起，及时将手中持有的残缺、污损人民币到银行交存或兑换，在日常生活中加大对硬币的接受度，避免残缺、污损人民币在流通领域反复使用，以实际行动维护人民币形象。