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根据《中国人民银行办公厅关于逐步关闭金融IC卡降级交易有关事项的通知》（银办发[2014]107号）的有关要求，为充分发挥金融IC卡安全优势，我行于2014年8月关闭ATM及POS渠道的金融IC卡降级交易。

一、什么是关闭金融IC卡降级交易？

关闭金融IC卡降级交易，是指通过技术手段，在具备芯片受理功能的终端上，关闭金融IC卡的磁条交易，从而优先使用金融IC卡的芯片交易。

二、人行关于关闭金融IC卡降级交易的工作部署

近期，人民银行部署了全国关闭金融IC卡降级交易工作。其中，关闭时限ATM为8月底，POS终端为10月底，其他线下渠道终端为年底。人民银行还要求各发卡银行、收单机构注重在移动金融和互联网支付等线上交易渠道推动基于金融IC卡芯片的交易方式，保障线上渠道交易安全。

作为关闭金融IC卡降级的试点地区，重庆市相关工作现已启动，并于8月中下旬全面启动关闭金融IC卡降级试点工作。届时，人民银行重庆营业管理部将统一组织辖区各商业银行完成POS渠道相关系统的升级切换工作。此次关闭金融IC卡降级交易对纯磁条银行卡受理没有影响，仍可正常使用。

三、关闭金融IC卡降级交易的意义

（一）关闭金融IC卡降级交易会带来哪些好处？

对持卡人来说，关闭金融IC卡降级交易能有效保护金融IC卡持卡人资金安全。关闭金融IC卡磁条交易后可有效防止金融IC卡磁条可能产生的伪卡欺诈行为。

目前，刷卡操作不规范等原因产生的金融IC卡伪卡风险由收单商户承担。所以对商户来说，在关闭金融IC卡降级交易实施后，金融IC卡受理方式将得到规范，可减少由于伪卡欺诈给收单商户带来的损失。

（二）关闭金融IC卡降级交易对持卡人、商户有何影响？

关闭金融IC卡降级交易工作主要由金融IC卡发卡银行和收单机构完成，对于持卡人用卡体验影响不大。

关闭金融IC卡降级交易后，绝大多数银行卡受理终端将拒绝通过磁条受理金融IC卡。因此，对商户收银员来说，应优先使用金融IC卡芯片进行交易。

（三）关闭金融IC卡降级交易对传统磁条卡有什么影响？

关闭金融IC卡降级交易仅对金融IC卡产生影响，对商业银行发行的纯磁条银行卡受理没有影响，仍可正常使用。

（四）为什么选择现在关闭金融IC卡降级交易？

截至2014年一季度末，我国的银行卡芯片化迁移工作已取得显著成效，金融IC卡发卡量已达7亿张，1030.5万台POS和57万台ATM终端金融IC卡改造率分别达到99.6%和99.4%，社会公众对于金融IC卡的了解也在不断增强，已具备关闭金融IC卡降级交易的条件。

（五）关闭金融IC卡降级交易在金融IC卡使用中可能遇到什么问题？

此次关闭金融IC卡降级交易在具备芯片受理能力的终端上使用时不受影响，但由于操作不规范或者少量终端受理不规范等原因，可能导致交易失败（终端显示“45”代码）。这种情况下，应重新使用芯片或者更换一台POS进行交易。此外，在金融IC卡芯片损坏的情况下，也无法进行交易，需要持卡人到相关的银行网点更换银行卡。

四、金融IC卡的安全优势及推广前景

（一）什么是金融IC卡？

金融IC卡是由商业银行或支付机构发行，采用集成电路技术，遵循国家金融行业标准，具有消费信用、转账结算、现金存取、电子现金等功能，并提供其他商业服务和社会管理功能的金融工具。

（二）外观上如何鉴别金融IC卡？

从外观上看，金融IC卡最显著的特征是在卡片上嵌入了一小块金色的智能芯片；少数卡片的芯片隐藏于夹层，不可见。智能芯片赋予金融IC卡更高的安全性能，以及电子现金和多行业应用功能。

（三）与传统磁条卡相比，金融IC卡有哪些优势？

金融IC卡的优势主要体现在三个方面：一是安全性高。金融IC卡的信息存储在智能芯片中，卡内信息难以复制，加上多重的交易认证流程，可以有效保障持卡人银行账户资金安全；二是快捷便利。金融IC卡除具备磁条卡所有功能外，还可以进行小额快速支付，轻松一挥便可支付，方便快捷。三是一卡多用。金融IC卡除具有存取款、消费等金融功能外，还可以加载社保、交通、医疗、教育、旅游、社区服务等多种应用。

（四）为什么说金融IC卡比一般的银行卡安全？

传统银行卡磁条技术相对简单，磁条信息易被复制，使用磁条信息盗录装置复制银行卡磁道信息，通过针孔摄像机在ATM机具上偷录持卡人密码就可以伪造磁条银行卡，从而给持卡人和发卡机构造成较大损失。采用金融IC卡能有效防范这类情况的发生。金融IC卡的芯片实现了硬件升级，完善的密钥体系、脱机认证、联机双向认证等保障了卡片的防伪性及交易的安全性。

（五）金融IC卡产品主要分为哪些类型？

各商业银行已陆续推出众多各具特色的金融IC卡产品。按功能分，分为借记卡、贷记卡、准贷记卡、电子现金等；按外型分，分为标准卡和异形卡。

（六）如何办理金融IC卡？

您只要携带有效身份证到各大商业银行网点，即可申请办理金融IC卡，办理流程与普通磁条卡一致。办理前可先致电银行客服热线，确保该网点可受理该业务。

（七）如何使用金融IC卡？

金融IC卡分为接触式与非接触式两种。接触式金融IC卡，可通过插入受理终端的读卡槽实现在POS和ATM上使用。非接触式金融IC卡通常情况下都支持“闪付”QuickPass，用户可在支持银联“闪付”的非接触式支付终端上轻松一挥便可快速完成支付。一般来说，“闪付”适合在小额快速支付场景使用，单笔金额不超过1000元，无需签名和输入密码。

（八）金融IC卡会给人们未来的生活带来什么改变？

金融IC卡具有智能芯片，可集社保、交通、医疗、教育、购物、娱乐、水电煤缴费等行业应用于一体，实现“一卡多用”，让现在被各类卡片充满的钱包“瘦身”。同时，其非接触式支付功能可广泛应用于超市、便利店、百货、药房、快餐连锁等零售场所和菜市场、停车场、加油站、旅游景点等领域，轻轻一挥便可支付，提高持卡人生活舒适度和幸福感。

（九）我市金融IC卡行业应用的主要领域有哪些？

我市在全国率先推出了金融社保IC卡，实现各类社保费用发放、缴纳、取款、查询等社会保障和金融服务功能；我市主要电影院、快餐店、乳品店等推出了基于金融IC卡的电子现金应用；在开县、巫溪、巫山等区县部分银行实现了金融IC卡在公交领域的应用。

（十）什么是金融社保IC卡？

金融社保IC卡是一种加载了金融功能的社会保障IC卡，持卡人享有社会保障和公共就业服务权益的电子凭证，它既具有社会保障服务的基本功能，又具有银行服务的功能，可依托银行遍布国内的支付结算网络，为参保人持卡缴费、待遇领取、费用结算支付、异地资金划拨以及现金提取等提供服务。

（十一）什么是“金融IC卡信息惠民工程”标识？

“金融IC卡信息惠民工程”标识主要用于帮助金融IC卡持卡人识别自助受理终端的惠民服务相关信息，以获取更好的服务。标识含有非接触式芯片，通过在标识中记录有关信息，不仅可以方便持卡人了解终端的相关信息，而且可以帮助相关单位对终端进行管理。凡贴有标识的终端可以为持卡人提供与金融IC卡相关的各类优质服务。

五、商户收银员受理金融IC卡操作要点

（一）金融IC卡受理流程

1、万能操作步骤

主菜单→选消费→输金额→插卡或挥卡→输密码→请签名。

输入金额后，无论是插卡、挥卡均可，按银行卡受理终端页面提示操作即可。

2、插卡触发操作步骤

待机界面→直接插卡→输金额→输密码→请客户签字。

（二）关闭降级交易操作要点

1、无论POS机提示任何错误应答码或信息，收银员识别金融IC卡后直接进行插卡操作。

2、由于收银员使用磁条刷卡方式交易可能导致交易失败，POS终端会显示“45”应答码，表示关闭降级交易。这种情况下，收银员应重新使用芯片进行插卡操作，若仍显示“45”应答码，收银员可更换一台POS进行交易插卡操作。此外，在金融IC卡芯片损坏的情况下，也无法进行交易，需要提醒持卡人至相关的银行网点更换银行卡。