2013年1-8月，重庆市各银行报送的重点可疑交易报告中，涉嫌网络赌博犯罪的报告占比高达18%，网络赌博已成为目前重庆地区比较突出的洗钱类型。针对网络赌博犯罪活动高发的态势，现提示各银行提高警惕、加强监测，有效防范网络赌博洗钱风险。

一、基本情况

网络赌博是指利用互联网进行的赌博，与传统赌博方式相比，具有便捷性、隐蔽性和成瘾性更强的特点，短短几年时间已蔓延至国内大部分省份，在许多经济发达地区，参与网络赌博的资金、人数已经超过“实体”地下赌场。

网络赌博主要分为两大类：第一类是将传统的赌博转移到网络上。根据参赌方式的不同，又主要分为“代理型”和“非代理型”两种类型。“代理型”由国内犯罪分子与国外赌博网站取得联系后成为总代理，然后逐级发展下线，形成金字塔型的组织，并通过登录网站的用户名和密码控制下线组织赌博活动，这是目前最为常见的网络赌博类型。“非代理型”则由参赌人员自己登陆赌博网站并注册用户名和密码，然后将赌资打入赌博网站指定的银行账户，购买虚拟筹码进行赌博，中间无层级结构。第二类是变相的赌博类网络游戏。即某些网络游戏平台推出具有赌博色彩的游戏吸引玩家，游戏平台通过出售虚拟货币供玩家游戏，玩家赢取的虚拟货币再通过中间商兑换成人民币。

网络赌博不仅败坏社会风气、影响地方经济发展和社会稳定，更已成为洗钱犯罪的渠道。网络赌博洗钱主要有以下两种手法：一是用非法所得在赌博网站上匿名开立账户与洗钱目标账户进行对赌，达到将黑钱洗白混淆的目的；二是通过在赌博网站开设账户，然后将非法来源资金汇入此账户，从而将此作为黑钱的临时隐蔽所。

二、可疑交易特征

通过对重庆各银行报送的重点可疑交易报告分析发现，网络赌博犯罪中的涉赌结算账户往往具有如下可疑交易特征：

（一）开户环节

1.开户银行多选择网点分布广、客户众多的全国性大型银行，如中国工商银行、中国建设银行等。开户网点遍布全市，目前重庆辖内涪陵区较多。

2.短时间内在同一家银行的相同或不同网点集中开立多个个人账户。

3.部分账户是异地人员到重庆开户，开户时所留手机号码多为广东、广西、湖南等异地电话号码，银行事后核实为空号、关机、无人接听等，无法与户主取得联系。

4.开户同时申请开通网上银行。

5.开户后通常有一段静息期，然后发生频繁可疑交易，账户持续交易一至三个月后销户，再换人员或换银行开立新的账户。

（二）资金交易环节

1.网上银行和ATM是账户资金流动的主要手段，ATM交易主要为通过ATM存款、ATM转账方式转入资金。

2.账户交易对手众多，且涉及全国多个省份。

3.账户资金快进快出，过渡性明显，且呈现分散转入集中转出或集中转入分散转出的特征。

4.单笔交易金额一般不大，多在几百至几万元之间，频繁出现100元及其整数倍金额。

5.不计成本地频繁跨地区跨银行交易，产生大量交易手续费。

6.全天候发生交易，夜间或凌晨均有交易。

7.存在多个账户的网上银行操作IP地址相同的情况，且多在境外，以东南亚国家居多。

8.账户部分异地交易对手为外籍人员，且多为东南亚籍人员。

9.账户与第三方支付平台交易频繁。

三、风险提示

（一）各银行要采取风险提示、检查指导、业务培训、知识宣传等方式，提高网点人员的反洗钱敏感性，在开户和办理业务过程中，及时发现可疑点并进行报告。

（二）各银行应加强对涉嫌网络赌博交易的资金监测，对符合上述可疑交易特征的账户开展强化客户身份识别，并及时提交可疑交易报告或直接报案。

（三）网点较多的大型银行，要针对网络赌博交易特点强化监测措施，防范网络赌博洗钱风险。